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信用卡恶意透支立案标准处罚标准

文章出处:刑事律师咨询 责任编辑:刑事辩护律师 人气:发表时间:2018.04.26
信用卡恶意透支立案标准处罚标准
 
  信用卡消费,目前已从大城市逐渐普及到城镇乡村,着实便捷了人们生活。信用卡恶意透支的立案标准和处罚标准,主要看透支的具体金额。下面,深圳律师将结合真实案例,为您解析信用卡恶意透支判断标准:
 
  两高明确信用卡“恶意透支”量刑标准(节选)
 
  持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
 
  有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:
 
  (一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的
 
  (二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的
 
  (三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的; (四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的; (五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的; (六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。
 
  恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
 
  恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
 
  恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前,偿还了全部透支款息的,可以从轻处罚,要是情节轻微的,甚至可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显着轻微的,可以依法不追究刑事责任。
 
  深圳律师以案说法
 
  基本案情
 
  今年只有29岁的伍小亮,被逮捕之前是江西某实业有限公司的法定代表人。几年前,认识伍x的人通常给他戴上“年轻有为”的帽子,因为他25岁不到就开办江西某飞实业公司。但真正了解伍小x的人一直在为他捏把冷汗,公司虽然取名江西某实业公司,但实际情况却是一个“皮包公司”。
 
  据招商银行向办案单位出示的证明显示,伍x先后在招商银行用其个人名义申请的银行信用卡就达7张,伍小亮从2006年1月29日开始,使用这7张信用卡在南昌太平洋购物广场、知名品牌专卖店内购买衣裤等物品。伍x在使用招商银行信用卡时,透支最多的一次达到4万元,最少的也在千元以上。在不到一年的时间内,伍小亮在招商银行透支的金额达到15.2108万元。
 
  记者了解到,伍x还曾冒充国税局干部诈骗房东。2004年12月,伍x因没有地方居住,通过房屋租赁信息网以每月二三百元的租金,将房东周某一间民房租下。在和房东交谈中,伍x为了取得房东的信任而不用交纳租房押金时,竟然谎称自己是南昌市国家税务局的。虽然周某不大相信国税局干部租住在他的民房里,但由于房屋内没有什么值钱的东西,便答应了伍小亮不需要交纳押金。
 
  然而,让房东周某没有想到的是,正是由于他犹豫的态度让伍小亮抓住了机会。伍x见周某半信半疑,于几天后在一名片店里做了一个“南昌市国税局机关工作证”,并贴上了自己的照片。之后,伍x每次在回到出租屋之前,将“工作证”挂在胸前,并假装无意识地到周某房间去串门。
 
  据检察机关指控,伍小亮分别于2005年7月30日、10月24日和11月13日,与江西某汽车租赁公司签了租赁合同,以每天280元和300元的租金,租用该公司的两辆桑塔纳3000型轿车2辆、宝来轿车1辆,并在之后按照合同规定支付了租车费。2005年8月,伍小亮因欠债主邹某的钱,以租来的一辆桑塔纳3000型轿车系其私车为幌子,抵押给邹某。同年12月,伍小亮以同一方法将另外一辆桑塔纳3000型轿车抵押给债主胡某。2006年1月12日,伍小亮在欠下万某巨额款项后,再次将租来的宝来车抵押给万某。
 
  法院判决
 
  伍x犯诈骗罪判处有期徒刑5年,并处罚金1万元;犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑11年,并处罚金5万元。数罪并罚,决定执行有期徒刑15年,并处罚金6万元。
 
  律师评析
 
  当事人伍x不可谓不“精明”,仅凭一人之力,长时间周旋在多方间,疯狂捞钱。我们可以肯定他的能力,但不能认同他的行为。信用卡恶意透支是一条不归路,总得有人为其埋单。以上,就是深圳律师结合真实案例,为您解析的信用卡恶意透支判断标准。

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